金融投资-成立于2010年9月的农行无锡科技支行

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                                成立於2010年9月的農行無錫科技支行,是國有大中型銀行中首家專業科技支行。21世紀經濟報道記者了解到,受理企業奧特維科技獲得的首筆貸款來自該支行。近9年來,農行無錫科技支行累計向457戶科技企業發放貸款73.7億元,貸款初次介入時全部為科技小微企業或文創類小微企業,支行貸款的首貸率最高時達78%。

                                央行、銀保監會發佈的《中國小微企業金融服務報告(2018)》(下稱《報告》)顯示,全國銀行業金融機構已設立科技支行、科技金融專營機構等743 家。9年探路,科技支行對金融支持科技小微有何方法論?對於知識產權質押、投貸聯動等新模式探索又有何思考?

                                21世紀經濟報道記者從多家試點銀行處了解到,試點銀行投資子公司仍未獲批,中國銀行、建設銀行等大行通過具有股權投資功能的中銀國際、建銀國際等開展業務。

                                在科創板區域勢力中,江蘇無錫高新區表現亮眼:祥生醫療、華潤微電子和奧特維科技3家受理企業均來自該區。

                                沈勇軍對21世紀經濟報道記者分析,在內部投貸聯動模式下,通過投資子公司行權(變現股權)后如何分配尚待明晰。此外,投資公司更青睞大體量、短周期的成熟項目,科創型小微企業的投資規模小,投資周期長,對投資公司的吸引力不夠。

                                沈勇軍介紹,為科創型小微企業提供信貸時,主要考量指標一是企業產品的技術含量;二是企業的訂單,當其與客戶已經簽訂意向性或正式訂單,需要資金進行原材料備貨時,說明企業的產品有市場。此外,對企業的核心管理層的判斷也十分重要。

                                儘管該支行尚未遇到相關案例,但知識產權、商標等質押挑戰主要在產生風險時處置難。例如有知名品牌在質押時價值還較高,一旦出現風險,企業知識產權、商標等就會大幅下跌甚至出現「有價無市」的情況。知識產權質押的後續處理等配套制度需進一步完善。

                                無錫高新區何以能密集孵化出科技創新型企業?其背後的財政、金融支持必不可少。科創企業創新驅動,成長性高,孕育着經濟新動能;但同時,其輕資產、淘汰率較高等特徵,也讓過往重抵押、重報表、重資金安全的銀行業十分糾結。

                                農行無錫科技支行介紹,藉助于省科技廳、市區政府以及省級以上園區等相關政府和單位支持,先後推出了蘇科貸、央行票據通、錫科貸、錫微貸、創新小微銀團等新產品。無錫市政府也披露,截至6月末,該市新增科技風險補償貸款24.82億元,同比增長170.84%。

                                21世紀經濟報道記者在調研中還了解到,當科創企業從小微成長為大型企業后,相伴于微時的科技支行往往因為產品限制,不再能滿足其需要。對此,農行無錫科技支行也在探討,允許根據存量客戶的成長需要,為其提供農行的全線產品服務,但是要求必須立足科技金融,必須是服務過的存量客戶。「如果不堅持這兩點,就相當於多了一個同樣的農行支行,失去了科技支行的意義。」沈勇軍說。

                                農行無錫科技支行行長沈勇軍介紹,正因科技型小微企業與傳統銀行信貸要求有衝突,有必要專門成立科技支行,按照「四新五專」的模式運行:四新即面向戰略性新興產業、構建新金融模式、服務新企業和研發新產品;五專即成立專營機構和專業團隊、推出專屬產品、制定專業流程、設立專項補償。而科技支行的主要KPI為科技金融信貸規模增長、貸款戶數增長以及資產質量。

                                科創型小微企業風險高,但成長快,能否借鑒創投基金理念支持科創型小微企業,以股權投資收益覆蓋可能產生的信貸損失,投貸聯動這一模式被寄予厚望。2016年4月,中國銀行、北京銀行等10家銀行在5個國家自主創新示範區開展內部投貸聯動試點。

                                對於科創型小微企業,政銀合作成為擴大小微企業覆蓋面的重要途徑。無錫市通過公共財政設立10億元無錫市中小微企業信保基金,由合作銀行按照不低於1:10的倍數對符合條件的中小微企業發放貸款,貸款損失由信保基金與合作銀行按照8:2分擔。這極大提升了金融機構對科創型中小微企業的信貸支持力度。科技型企業也需在科技局進行入庫備案,相當於進行了初審。

                                科創小微如何獲得首貸農行無錫科技支行與農行無錫新吳支行就處於樓上樓下,這樣的設置,決定了科技支行必須與新吳支行錯位經營。

                                對於以往知識產權質押存在的定價難問題,沈勇軍介紹,無錫當地有資質的評估公司可以出具報告,企業到國家知識產權局辦理質押登記即可。

                                通過與外部創投機構合作「投貸聯動」進展更為順暢。《報告》也證明了這點:截至2018年末,銀行業金融機構內部投貸聯動業務項下科創企業貸款餘額21.2億元,子公司投資餘額14.46億元;外部投貸聯動項下科創企業貸款餘額305.86億元。

                                6月26日的國務院常務會議要求,支持擴大知識產權質押融資,引導銀行對知識產權質押貸款單列信貸計劃和專項考核激勵。《報告》顯示,截至2018年末,全國專利、商標質押融資總額達1224億元,同比增長12.3%。其中,專利質押融資金額達885億元,同比增長23%。

                                知識產權質押、投貸聯動難題待解

                                今日关键词:WTO最高法院瘫痪